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日期:2019-09-06 14:50:19 作者:admin

加入风险的危机回来了。

6月18日,来自《国际金融新闻》的记者获悉,香港警方商业罪案调查科(Commercial Crime Bureau)已正式对价值4亿港元的安盛保险产品“迅雷不及掩耳提起刑事诉讼。箱子号是Ccbrn19000565。本案的对象是涉嫌欺诈活动的基金经理中国东方国际金融(开曼群岛)有限公司。

在此之前,一篇名为《4亿安盛保险的一夜赤字》的文章在保险圈里闪过,引发了一场多方的口水战,投保人和保险公司持有不同的观点。

数百名来自中国内地、新加坡等地的安盛保险投保人投诉称,香港安盛保险公司涉嫌非法经营,导致投保人损失数亿港元保费。

另一方面,安盛曾多次发表声明,强调持续保险的投资风险应由客户自行承担,并未参与对损失销售和资金选择的任何意见,其他参与方可能存在欺诈行为。

关于此事,《国际金融新闻》记者联系了安盛香港,但截至发布之时,尚未收到回复。

今天,香港保险业监督回应传媒表示,截至上月底,已接获72宗有关投诉,并已转交香港保险经纪协会跟进。由于执法部门正在调查此事,中国保监会无法置评。

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95%的隔夜暴跌

事实上,早在2018年年中,AXA各地的保单持有人就开始保护他们的权利。由于维权失败,被保险人选择在今年6月11日发表联合文章,将上述事件公之于众。

据相关投保人介绍,2013年至2016年,来自中国大陆、新加坡、马来西亚等国家和地区的数百名投保人先后购买了香港安盛保险公司(AXA insurance company)发行的进化保险产品。

2018年年中,进化保险产品的最初购买改变了投资方向,从投资房地产转向投资衍生产品。

2018年底,投保人发现进化的净值一夜之间暴跌了95%以上。扣除开户费和管理费后,保单的净值实际上变成了负数。

为什么保险产品突然“爆炸”?

据了解,演化保险(Evolution)是一种无担保的关联人寿保险产品,在中国内地也被称为投资关联保险,通常被称为投资关联保险。

精算师娄道勇(Lou Daoyong)对《国际金融新闻》记者分析称,保险公司将设立一个特别投资账户。被保险人的保险费将进入投资账户。扣除各种成本后,账户价值将随着投资组合的价格实时波动。有可能获得高投资回报,但也有可能面临亏损。客户承担所有经营风险,保险公司不承担任何经营风险,但只负责收取各种管理费,这当然与账户的经营成果有关。

也就是说,投资连结保险本身是一种高风险的金融产品,更注重投资而不太注重安全性,收入机制类似于“公共基金”(public fund)。因此,这次安盛保险(AXA Insurance)的投保人,除了本金损失外,还欠保险公司一大笔管理费。可以说她失去了妻子和军队。

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风险通知、政策撤销或风险承担

“高回报必然意味着高风险。这是一条铁律!”一位香港保险业知情人士表示:“联系保险不同于其他一般类型的保险。代理人必须有销售这类保险的特别许可证,保险公司在销售这些保险时也必须告知风险。”

据了解,在香港销售持续保险需要两个许可证:一个是保险从业人员许可证,另一个是证券从业人员许可证。

“我们首先联系了不同的代理商、中介机构等。然后所有的信息都转移到了——亚洲一号,一家保险中介公司。最后,我们亲自在安盛香港的办公室签署并购买了所有保单。”投保人徐伟(化名)告诉《国际金融新闻》记者,“但在签署保单时,安盛没有对我们进行风险评估。更令人生气的是,我没有亲自签署风险通知文件,只是后来才发现我被错误地签署了!”

据了解,一些投资者试图在上述地雷爆炸前撤回保险,但安盛保险公司(AXA Insurance)因各种原因推迟并拒绝撤回保险。

保单持有人李女士告诉《国际金融新闻》记者,2018年2月24日,她向安盛保险(AXA Insurance)递交了退保申请,但遭到延误,并因各种原因拒绝退保。

截至2018年10月,安盛保险一直在回复李女士关于撤销保险的询问,如发送电报和电子邮件,并要求她耐心等待。

直到2018年12月,李女士才得知,自2018年5月至7月(即李女士申请退保期间),她的960,000港元溢价将投资方向改为衍生产品,导致总亏损968,500港元。

事件发生后,李女士还发现自己被骗签署了退款政策。“2017年7月19日,有人模仿我的签名以低价出售25%的账户,造成269,000多港元的损失。”李说。

▲文件签名有误。

当她拿到伪造的文件时,李女士愤怒地在文件底部写道:“这个签名是伪造的,内容她自己不知道,账户资金已经被卖掉了!”

安森说,李女士已经给洪雅的代理人张先生发了一封信,要求赎回。

然而,李说,直到2017年11月3日,写了一封信并寄给鸿亚的张先生才转投安盛保险。这封信的内容正好相反。在发现基金未经他同意和签名就被出售后,他申请取消赎回并停止交易。

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中间宣传误导

据了解,鸿亚是安盛煤矿爆炸的主要驱动力,其主要业务是保险顾问和资产管理。

安盛还在一份声明中回应称,“进化政策由独立的保险经纪公司亚洲一号发布。”

从公司内部散发的宣传材料来看,很明显使用了大量误导性的宣传材料。几位保险业内人士表示,“据估计,许多投资者相信卖家夸大宣传。”

数据称,“安盛进化产品受中国保监会和中国证监会监管”,“所有进入进化的投资产品都要接受安盛的审查”。该信息还特别介绍了“香港投资基金”(香港投资基金的简称),这是一只引起轰动的基金。

据资料显示,香港国际金融中心的主要投资目标包括“年回报率为18%-24%的香港银行按揭业务的扩展”和“租金回报率为4%的潜在物业的收购和翻新”,声称历史投资回报率为9%。

《国际金融》记者注意到,鸿亚的母公司是第一亚洲控股有限公司。记者试图从该公司的官方网站www.firstasiaholdings.com找到线索,但其官方网站无法打开。然而,第一个亚洲集团的相关信息仍然可以在招聘网站上找到。

据报道,第一亚洲集团的主要业务是金融贷款、房地产开发和管理、基金管理以及专业的金融规划和咨询服务。作为第一亚洲集团的旗舰公司,第一亚洲控股有限公司在美国场外市场上市。其公司包括第一亚洲金融有限公司、第一亚洲房地产有限公司、李鸿发展有限公司、巨人基金管理有限公司和鸿亚财富管理有限公司。

▲照片来源:拖网

▲互联网图片

然而,“第一亚洲”早已“臭名昭著”。2016年10月11日,据香港媒体报道,“2016年4月,新加坡金融管理局将第一亚洲联盟(First Asia Alliance),即第一亚洲在新加坡的代理机构,列入投资者预警名单。”

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安生不能明确自己的责任

安盛保险(AXA Insurance)不是主要负责人,香港警方也将中国东方国际金融(开曼群岛)有限公司作为调查对象。然而,精算师娄道勇表示,“即便如此,安盛保险作为一家大型保险公司和投资及连接产品的提供商,仍然要为其在销售渠道管理方面的疏忽负责。”

根据投资者招股说明书中的描述,安盛保险(AXA Insurance)在持有保险产品期间从未主动发送过该产品运营的相关信息,发现该产品的净值在每个申请日大幅上升,在每个赎回日大幅下降。

事故发生后,安盛保险公司(AXA Insurance)发表了三份声明,称自己也是受害方,事件很复杂。其他相关方可能有欺诈行为。进化主要由独立的保险经纪人来分配。香港投资基金标普基金由中国东方国际金融(开曼群岛)有限公司管理,基金价值最近几个月大幅下跌,现已清算。投资该基金的大多数客户由独立的保险经纪亚洲一号代理。

▲安盛香港6月16日声明全文

▲安盛香港6月10日声明全文

▲安盛香港5月16日声明全文

一名香港律师告诉记者,尽管安盛急于澄清,但连带责任是不可避免的。其资金审查、风险通知等义务尚未履行。

然而,事件调查方中国东方航空国际金融(开曼群岛)有限公司并未在网上找到相关信息。只有同名同姓的中国东方国际金融(香港)有限公司是中国东方航空集团的全资子公司。

然而,中国东方国际金融(开曼群岛)有限公司可能有“触摸瓷器”的嫌疑。中国东方国际金融(香港)有限公司的工作人员表示,他们也是受害者。该公司没有名为“香港投资基金标准普尔”的基金。

记者还从香港证券及期货事务监察委员会(Hong Kong Securities and Futures Commission)看到了中国东方国际金融(香港)的相关牌照。然而,没有发现与此案有关的任何一方。

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从过去的经验中吸取的教训是未来的指南。

关于安盛煤矿爆炸的四个当事方及其责任归属,卢道勇得出结论:

1.如果安盛保险能够确保销售过程的合规性,如相关的电话回访、录音和其他信息,估计安盛保险很难受到中国保监会的处罚。即便如此,香港安盛作为一家大型保险公司和投资及连接产品提供商,仍应对其在销售渠道管理方面的疏忽负责。

2.作为卖家和主要驱动力,鸿亚有着坚定的责任。它不仅故意向投资者隐瞒产品的高风险,而且在内地销售和宣传产品也不符合规定。

3.作为香港国际金融中心基金的经理,东航国际金融(开曼群岛)有限公司应对该基金下跌95%作出合理解释。

4.由于投资过程中高回报的诱惑,受害投资者并不完全了解产品情况,当然他们必须承担一定的责任。

娄道勇表示,无论在香港还是内地,人寿保险产品都可以根据产品设计方法分为四类:传统保险、红利保险、万能保险和连续保险。这四类产品中最大的区别在于谁承担产品风险。

关联保险投资账户的资产配置范围包括流动资产、固定收益资产、上市股权资产、基础设施投资计划、房地产相关金融产品、其他金融资产等。

资产配置的风险和收益是不同的。一般来说,投资回报越高,随之而来的风险就越高。投资回报越低,伴随的风险就越低。根据风险和收益的分类,期权期货等金融衍生品是风险水平最高的资产。

"安盛保险事件的焦点是持续保险的归属."楼道勇表示,“安盛保险受害客户投资的资产匹配风险非常高。基础资产本质上是基金和信托的混合物。一旦基础资产出现问题,保险资产就会爆炸。”

楼道勇表示,即使是保险在香港和内地也已经沉寂了很长时间,并不被视为主流产品。

记者查阅了中国保监会的官方网站,发现近年来,新批准的保险产品很少。自2017年以来的两年多时间里,中国保监会没有批准任何保险机构设立投资产品投资账户。

对此,卢道勇表示,产品本身并不好或不好,只适合或不适合。我也希望每个人都能从这次事件中吸取教训:了解产品的情况以及钱最终会流向哪里;了解你的需求和风险承受能力;最后,为自己选择合适的产品。

记者唐烨罗杰斯

责任编辑:赵牛子

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